Perché scegliere un consulente fee only?
Fatta eccezione per i consulenti finanziari indipendenti, la totalità degli operatori nel settore finanziario vende prodotti, vi offre quindi una consulenza “gratuita”
finalizzata alla vendita\collocamento dei suoi prodotti. Questo genera conflitto di interessi che danneggia l’investitore.
Sicuramente uno dei principali motivi per preferirci è rappresentato dal fatto che non vendiamo alcun prodotto, quindi i nostri consigli sono influenzati unicamente
dalle vostre esigenze. Inoltre attraverso la pianificazione finanziaria, si crea un rapporto personalizzato e fiduciario con i nostri clienti, restituendo un senso logico
e pratico agli investimenti elaborati.
Quanto costa il conflitto d’interesse ?
Nella tabella, un esempio di quanto costa mediamente il conflitto di interesse.
Tra i vantaggi immediati, potrai constatare la forte riduzione dei costi (fino all’80% e anche oltre) che gravano sui tuoi investimenti.
Patrimonio (€) | Costi occulti medi a carico dell'investitore (€) | |
in 1 anno | in 10 anni | |
100.000 | 3.000 | 30.000 |
300.000 | 9.000 | 90.000 |
500.000 | 15.000 | 150.000 |
1.000.000 | 30.000 | 300.000 |
10.000.000 | 300.000 | 3.000.000 |
I recenti scandali bancari, e prima ancora, i default, ad esempio di Parmalat, e prima ancora Argentina- Tango bond - (vicenda, recentemente, dopo 15 anni giunta positivamente a conclusione- solo per chi ha avuto la pazienza e la possibiltà di aspettare tutto questo tempo), dimostrano che si può perdere anche il 100% dell'investimento. Mancata consapevolezza del rischio implicito, e mancata diversificazione possono portare ad effetti distruttivi: risparmio tradito.
Il consulente fee only si pone tra l'investitore e l'intermediario (banca, sim, compagnia assicurativa) ed affianca il cliente nelle proprie scelte di investimento.
I "prodotti" rappresentano quasi sempre costose scatole preconfezionate che vanno ad alimentare l'industria del risparmio gestito.
Soltanto un consulente fee-only, infatti, può offrire una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari (onerose parcelle che vengono prelevate quotidianamente dal patrimonio del cliente) e le inefficienze degli stessi.
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Interessante punto di vista:
Investire in qualcosa di cui non si conosce bene il funzionamento equivale a correre attraverso una fabbrica di dinamite tenendo in mano un fiammifero acceso. Anche se si sopravvive, si resta degli idioti.
Joel Greenblatt